Planung fürs Alter
Im Alter ist es wichtig, einen verlässlichen Partner zu haben, der Sie umfassend betreut und unterstützt. Früher war es einfacher, da die Steuern niedriger waren, aber heute kann die Grenzsteuerbelastung bis zu 40% betragen. Dies kann dazu führen, dass von zusätzlichem Gewinn nur noch wenig übrigbleibt. Daher ist es wichtig, alle legalen Steuersparmöglichkeiten zu nutzen und gleichzeitig mit dem Sparprozess für das Alter zu beginnen. Durch die zweite Säule, kann bei hohen Einkommen und einer richtigen Planung erheblich Steuern gespart werden. Aber Vorsicht: Wählen Sie keine Lösung nur wegen des Steuervorteils, sondern achten Sie auf einen genügenden Ertrag und vor allem Sicherheit. Diversifikation Ihrer Anlagen erhöht deren Sicherheit.
Ein paar Jahre vor dem Ruhestand sind Risikoversicherungen nicht mehr unbedingt nötig. Eine Todesfallversicherung kann nützlich sein, da nicht immer genug Liquidität vorhanden ist. In dieser Phase sind Steuer- und Finanzplanung wichtig. Der Bezug der zweiten und dritten Säule muss optimal gestaltet werden. Damit können Zehntausende von Franken bei den Steuern eingespart werden. Es ist ratsam, mit einem Fachmann den wohlverdienten Ruhestand zu planen und das Vermögen sinnvoll einzusetzen, um möglicherweise sogar eine frühzeitige Pensionierung zu ermöglichen.
Planloses Herumirren führt meistens nicht zum Ziel. Investieren Sie genug Zeit, um mit einem Berater Ihre Vorsorgeplanung zu gestalten und betrachten Sie dabei alle Punkte als Teil des Ganzen. Überprüfen Sie Ihre Lösung regelmäßig und passen Sie sie bei Bedarf an. Lieber ein Ende mit Schrecken als ein Schrecken ohne Ende. Der erste Verlust ist meistens der geringste.